Банковская гарантия Сбербанк

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия – документ, по которому должник обязан выполнить обязательства в пользу кредитора. Если говорить простым языком, то это третье лицо, которому доверяет кредитор, в свою очередь которое выступает своего рода поручителем за должником. Конкретно сегодня мы имеем ввиду под третьи лицом – ПАО «Сбербанк».

Исполнитель контракта (поставщик) обязан предоставить гарантии его выполнения перед самим подписанием. На расчетный счет Заказчика зачисляются средства, которые и являются залогом. Но Исполнитель так же может заручиться гарантией банка.

Получив банковскую гарантию исполнитель получает выгоду для своего бизнеса, а именно это позволяет ему оставить средства в обороте на длительный срок, минуя перечисления аванса (предоплаты) на выполнение контракта. Получив банковскую гарантию в Сбербанке, придется выплатить только комиссию.

Любой заказчик может легко проверить наличие такой гарантии у исполнителя на сайте госуслуг, ведь банковская гарантия по сути своей является электронной записью в реестре гарантий. Из этого делаем вывод о том, что заказчик денежные средства от банка не получает, он их получит только в том случае, если исполнитель не выполнит условия по своему контракту.

Общие сведения о банковских гарантиях

Банковская гарантия – самый надежный способ подтвердить намеренность исполнения своих обязательств. Если выражаться совсем простым языком, то в случае, если исполнитель не выполняет своих условий перед заказчиком, то гарант (в нашем случае Сбербанк) выплачивает оговоренную сумму заказчику, которым может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Термины банковских гарантий

Существуют общепринятые термины:

Принципал – исполнитель, должник, подрядчик. Тот, на ком лежит обязательство по выполнению контракта, договора, условий.

Бенефициар – заказчик, потребитель услуг или товаров.

Гарант – третье лицо, которое гарантирует заказчику выполнения тех или иных обязательств, которые должен выполнить исполнитель.

Преимущества банковской гарантии в Сбербанке

1. Банковская гарантия от Сбербанка – самый надежный способ гарантированного обеспечения обязательств.
2. Гарантия Сбербанка для большинства заказчиков является весомым аргументом для принятия участия в сделке, контракте.
3. Сбербанк может предоставить гарантии первоклассных банков под контргарантию Сбербанка, если это потребуется.
4. Все документы при оформлении гарантии соответствуют необходимым требованиям, которые предъявляются при изготовлении ценных бумаг. Бланки имеют множество степеней защиты, свой уникальный номер.
5. Самое быстрое оформление гарантий даже самых сложных договоров.
6. Небольшой список необходимых документов, что значительно сокращает ваше время.
7. Низкая комиссия и отсутствие дополнительных платежей.
8. Большой срок предоставления гарантии.

Виды гарантий от Сбербанка

Сбербанк, создавая виды гарантий, подумал не только о гарантий на тендерах, но и о других участников различных сделок.

Сбербанк выделяет следующие виды гарантий:

• гарантийное обеспечение тендеров, торгов;
• гарантии под коммерческие договоры;
• платежные гарантии;
• налоговые;
• таможенные.

Тарифы банковской гарантии в Сбербанке:

Вид гарантии	Гарантия за 2 часа	Гарантия
Сумма гарантии	от 500 ₽ до 50 млн ₽	минимальная сумма — 50 000 ₽ максимальная сумма ограничена финансовым состоянием заёмщика; при полном обеспечении векселями банка максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью векселей
Размер комиссии	от 0,49% от суммы гарантии, но не менее 950 ₽1	от 950 ₽
Срок выдачи	до 60 месяцев	до 60 месяцев
Валюта	Рубли РФ	Рубли РФ
Наличие расчетного счета	Необязательно	Необязательно
Ставка при наступлении гарантийного случая	от 10,6% годовых1	от 11,73% годовых1
Штраф за просроченный платеж при наступлении гарантийного случая		0,1% от просроченной задолженности по возмещению платежа по гарантийному обязательству. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа
Требования к заемщику	годовая выручка за последний календарный год не превышает 400 млн ₽2 срок ведения хозяйственной деятельности:3 не менее 6 месяцев не менее 3 месяцев при оформлении в залог векселей банка на всю сумму гарантии	ваша компания — резидент РФ; годовая выручка вашей компании не превышает 400 млн ₽; срок ведения хозяйственной деятельности: не менее 12 месяцев — для сезонных видов деятельности; не менее 6 месяцев для остальных видов деятельности; не менее 3 месяцев для торговли или при залоге векселей банка.

Дальше рассмотрим более подробно оба тарифа банковской гарантии от ПАО Сбербанк.

Гарантия за 2 часа

Такую гарантию можно оформить только через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн, только используя данный сервис и экономится значительное время на принятие решения по выдачи гарантии банком. Такая гарантия выдается, если банку не требуется какой-либо залог или поручитель. Клиент загружает все необходимые документы в сервис при подаче заявки и получает ответ в течение двух часов.

Условия и преимущества

1. Быстрое оформление, до 2 часов.
2. Минимум документов.
3. Отсутствие залогов, поручителей.
4. Подходит для госзакупок по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП.

Необходимые документы

1. Паспорт директора;
2. Заключение об одобрении сделки;
3. Документ деятельности органов управления.

Дополнительные требования банковской гарантии

1. Ограничения суммы: от 500р до 50 млн рублей;
2. Выплаты за выданную банковскую гарантию: от 0,49% от суммы всей гарантии, минимум – 950рублей.
3. Ставка отвлеченных денежных средств при гарантийном случае – от 10,6% годовых.

Требования для заемщиков

• Годовая выручка за последний год – не больше 400 млн рублей;
• Минимальный срок деятельности 3 месяца, при условии, что на полную сумму банковской гарантии в залоге находятся векселя банка, иначе минимальный срок 6 месяцев.

Гарантия

В обычную (стандартную) гарантию входит абсолютно любая гарантия, которая предоставлена банком в офисе, будь-то она с залогом или без. Если вы пользуетесь такой гарантией, как «Экспресс гарантия» и вам предъявлена обязанность иметь залог или поручителя, в таком случае необходимо прийти непосредственно в отделение Сбербанка, которое работает с юрлицами. Из-за этого события срок рассмотрения будет увеличен.

Условия гарантии

1. Для ИП или ООО при годовой выручке до 400 млн рублей в год.
2. При одном договоре – несколько гарантий.
3. Если клиенту необходима своя форма гарантии, в соответствии с представленными документами.
4. Расчетный счет открывать НЕ требуется

Необходимые документы

• Паспорт директора.
• Решение компании на одобрение сделки.
• Документ, согласно которому ведется деятельность управляющего органа компании.

Дополнительные требования для предоставления банковской гарантии

• Необходим поручитель физлица или юрлица.
• Сроки возврата платежа гарантии: 3 дня при залоге векселей или депозитов, и 3 месяца в остальных случаях.

Виды обеспечения обязательств по гарантии:

• Любые транспортные средства
• Оборудование или станки
• Векселя Сбербанка
• ТМЦ
• Поручители собственников компании
• Депозиты Сбербанка
• Недвижимость
• Гарантии другого банка

Требования для заемщиков

• Компания должна быть резидентом РФ.
• Годовая выручка компании должна быть меньше 400 млн. рублей
• Возраст компании: более 12 месяцев, если ваши виды деятельности сезонные, и более 6 месяцев – при остальных видов деятельности, более 3 месяцев для торговли или залоге векселей банка.

Какие комиссии предусмотрены

Размер комиссионных платежей начисляется индивидуально и зависит от нескольких параметров:

• Стоимость и срок контракта.
• Какая выбрана гарантия тендера.
• Финансовое состояние самой компании.

Конечная стоимость гарантии рассчитывается только после оформления заявки. Минимальная стоимость гарантии 950 рублей или 0,49% от суммы гарантии при выборе тарифа «Гарантия за 2 часа».

Как оформить гарантию банка – подробная инструкция

Если вы новый клиент

Новому клиенту в первую очередь надо обратиться непосредственно в офис Сбербанка или зарегистрироваться в Сбербанк Бизнес Онлайн. Зарегистрироваться можно удаленно через сайт и для этого совсем необязательно открывать счет для бизнеса. При оформлении на сате будет предложено оформить ЭЦП (электронно цифровая подпись), она необходимо для дистанционного обращения в Сбербанк. Оформелние ЭЦП происходит очень быстро, а самое главное это бесплатно. После Вам будет необходимо загрузить отсканнированные копии некоторых документов. После завершения регистрации у вас будет доступен только 1 раздел: «кредиты». В этом разделе вы найдете калькулятор, в котором сможете рассчитать предварительную стоимость комиссии гарантии, и появится возможность оформить банковскую гарантию по 223-ФЗ и 44-ФЗ.

Если вы уже наш клиент

Текущим клиентам так же можно свободно обратиться в любой офис Сбербанка или же оставить заявку через сервис Сбербанк Бизнес Онлайн. Необходимо пройти процедуру авторизации в сервисе, перейти в раздел «кредиты» - «Подать заявку». Далее надо будет заполнить открывшуюся форму на сайте:

1. выбрать «Гарантии»;
2. «Исполнение обязательств в рамках госзакупок и контрактов с госкорпорациями»;
3. Заполнить поля «срок» и «сумма»;
4. Нажать «Исполнение контракта»
5. Далее пройти по шагам мастера заполнения.

Сроки рассмотрения заявок

Вид гарантии «Гарантия за 2 часа» рассматривается в течение 2 часов, но данное условие действует при условии открытия расчетного счета в Сбербанке. Иначе примерный срок рассмотрения заявки будет примерно 1-2 рабочих дня. Если вы обратитесь непосредственно в отделение банка, то это будет самый долгий срок рассмотрения. Если возникнет необходимость поменять текст гарантии, то согласование изменений займет еще около 5 дней.

Образец гарантии Сбербанка

В сбербанке оформляются не только типовые (постоянные) гарантии, но и также под особые требования заказчика. Типовая гарантия – 3 разных варианта в зависимости от законодательства, по которому происходит закупка (44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП, 185-ФЗ). Ниже представлены образцы типовой банковской гарантии в 2021 году.

Пример гарантии для 44-ФЗ

Пример гарантии для 223-ФЗ

Как можно проверить гарантию?

Ранее (до 1.07.2018) гарантии по 44-ФЗ все были на портале Госзакупок в открытом доступе. Но по новым правилам проверку гарантии может сделать только сам заказчик, для кого она выпущена, ну и сами сотрудники банка, которые имеют соответствующие доступы. С 2020 года сам поставщик не может проверить действующую гарантию.

Поэтому теперь самым важным моментом является – проверка выбранного банка в списке финансовых организаций, которым разрешено оформлять банковские гарантии. Это лучше сделать еще перед началом оформления. Сбербанк конечно же входит в этот список.

Кредит на тендер в Сбербанке

В Сбербанке есть возможность получить тендерный займ без залога вместо банковской гарантии до 20 миллионов рублей.

• Рассмотрение заявки происходит в течение 1 рабочего дня;
• Ставка от 15% годовых;
• Обязательно открытие расчетного счета в Сбербанке
• Срок бизнеса более 6 месяцев

Спецсчет в Сбербанке

Постоянные участники государственных контрактов для избежания многократного получения банковских гарантий могут открыть спецсчет в Сбербанке один раз. Но не во всех банках есть такая возможность для госконтрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Отзывы о гарантиях Сбербанка

Услуга предоставления банковской гарантии в настоящее время очень популярна и востребована, поэтому в интернете очень много отзывов.

«Сотрудничаем со Сбербанком с 2013 года, но свою первую гарантию случилось оформить в 2015. Так как была клиентом Сбербанка – в другие банки не обращалась. На текущий 2021 год уже оформила 4 гарантии. Комиссии приемлемы вполне. Поэтому менять гаранта не планируем!»

Анастасия Дмитриева, Москва.

«В прошлом году впервые понадобилась банковская гарантия для обеспечения госзакупки. Оформляли все через сайт, что очень удобно, никуда не надо ходить, тратить время на дорогу и очереди. По пути для 44-ФЗ открыли сразу спецсчет.»

Владимир, Санкт-Петербург

Договор банковской гарантии в Сбербанке

Самые важные разделы договора:

• Общие положения.
• Общие условия оформления.
• Условия платежей и расчетов.
• Права и обязанности гаранта.
• Права и обязанности принципала.
• Другие возможные условия.
• Заверения сторон.

Образец соглашения можно скачать на нашем сайте.

Кому можно оформить банковскую гарантию?

Оформление гарантии доступно любому предпринимателю как малому, так и крупному. Если вы не можете справиться со своими обязательствами, то сам банк берет на себя обязанность рассчитаться с бенефициаром, поэтому предоставление банковской гарантии – это тот же самый по сути кредит.

Срок окончания банковской гарантии

Срок банковской гарантии – важный момент при ее оформлении. Дата договора банковской гарантии и есть дата вступления в силу самой гарантии, но какой же датой считать ее окончание?

1. В 44-ФЗ четко определен срок, на который предоставляется банковская гарантия и равен он сроку действия контракта + 30 дней. Если предусмотрен дополнительный гарантийный срок (прописанный в контракте), то гарантия распространяется и на него тоже.
2. Гарантия тендера – 2 месяца после окончания срока приема заявок по тендеру.
3. Гарантийные случаи

Все гарантийные случаи, при возникновении которых банк обязан компенсировать заказчику, прописаны в договоре. Если принципал нарушил требования контракта, то заказчик в праве обратиться в банк за выплатой компенсации по гарантии, обращение необходимо оформить в письменной форме. Нарушение условий договора необходимо подкрепить документами.

Как только банк выполнил свои обязательства перед заказчиком, он отправляет уведомление принципалу, что тот обязан произвести выплаты. Данное уведомление осуществляется несколькими способами:

1. Непосредственно сообщением в торговой площадке;
2. В письменной форме по почте или электронной почтой;
3. Через смс-уведомление
4. В сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн».

При нарушении условий договора долг выплачивается равными долями каждого последнего дня месяца в течение всего срока договора банковской гарантии. Обязанности по гарантии выполнены при условии выплаты всей суммы, прописанной в договоре.

Если вы отказываетесь от оплаты? Банк в праве отказать в выплате заказчику при одном из  условий:

1. Заказчик предоставил документы, которые НЕ подтверждают, что условия контракта нарушены.
2. Банковская гарантия уже истекла.

Гарантию возможно потребовать к возврату, если:

1. Бенефициар расторг контракт.
2. Срок действия контракта или гарантии прошел.
3. Бенефициар уже получил всю сумму, которая ему положена по гарантийному случаю.
4. Какие преимущества при оформлении банковской гарантии?

В малом бизнесе при уменьшении рисков – поднимает интерес заказчиков при сделке.

Преимущества для принципала:

• Нет необходимости использовать собственные средства для обеспечения заявки по госконтракту. Ведь это могут быть немаленькие суммы, которые просто заморозятся на большой период и не будут участвовать в развитии компании.
• При банковской гарантии даже маленькая фирма может принять участие в госторгах и тендерах. При участии в таких сделках компания получает толчок для развития и повышается узнаваемость фирмы на рынке.
• Если же все-таки гарантийные выплаты наступили, то процент банка по гарантии значительно ниже, чем в обычных кредитах.

Преимущества для бенефициара:

• Банковская гарантия показывает заказчику, что исполнитель контракта благонадежный и риски сводятся к минимуму.
• Мошеннические действия со стороны исполнителя практически исключены, так как при оформлении банковской гарантии банк проводит тщательные проверки.

Преимущества для гаранта:

• Банк участвует в развитии малого бизнеса и повышает лояльность своих клиентов, которые в дальнейшем придут опять в этот банк.
• Комиссии банк получает всегда при оформлении гарантий, а вот средства на обеспечение этой самой гарантии могут и не понадобиться.
• Ну и самый очевидный плюс – это получение прибыли в виде процентов по кредиту.

Можно сделать выводы, что такой банковский продукт как банковская гарантия выгодна всем трем участникам. Эта услуга помогает развиваться малым предприятиям, участвуя в госконтрактах, снижает риски заказчика и банк тоже получает свою прибыль.

Сегодня банковская гарантия – это качественный и современный продукт банка, который обеспечивает безопасность сделок со всех сторон участников.